Пластиковые карты – вчера, сегодня и завтра

Пластиковые карты - сравнительно новый продукт на рынке банковских услуг в России. Если на Западе кредитные карты есть практически у каждого человека, то у нас до недавних пор обладание кредитной картой однозначно свидетельствовало об успешности и высоком достатке владельца. Сегодня платежные системы на базе пластиковых карт стали неотъемлемым атрибутом финансовой системы любого развитого государства.

Российский рынок пластиковых карт в последние годы бурно прогрессирует. Годовой рост количества выпущенных карт составляет 50% и более. Суммарный выпуск в РФ превысил 40 млн. карт. Однако, доля безналичных платежей за услуги и товары не превышает 7 % от общего оборота по пластиковым картам. Существенным фактором, определяющим ситуацию на российском карточном рынке сегодня, является тот факт, что подавляющая доля выпущенных пластиковых карт используется исключительно для обналичивания заработной платы.

Хотелось бы подробнее остановиться на видах и технических возможностях пластиковых карт. С точки зрения технических возможностей пластиковые карточки можно разделить на магнитные и микропроцессорные (или чиповые).

Магнитная банковская карточка - это только отражение банковского счета владельца: ее магнитный индикатор содержит лишь информацию об имени владельца и номере его счета в банке. Поэтому при расчетах с использованием этой карты каждый раз необходимо обращаться к центральному компьютеру для получения информации о наличии на счете необходимой для оплаты товаров (работ, услуг) суммы денег.

Помимо этого, при использовании магнитной карты следует пройти процедуру персонификации - уточнения того факта, что картой владеет именно ее предъявитель. Связь с системным кассовым терминалом нужна для передачи команды на списание определенной суммы денег, подлежащей оплате.

Чиповая карточка (smart-карта) предоставляет намного больше возможностей для операций с деньгами, находящимися на счете. Дело в том, что такая карточка содержит микропроцессор (чип), в памяти которого содержится вся информация о банковском счете ее владельца: о количестве денег на счете, максимальном размере суммы, которую можно снять со счета единовременно, об операциях, совершенных в течение дня. Иными словами, чиповая карточка - это одновременно и кошелек, и средство расчета, и банковский счет. И это все благодаря микропроцессору, главным достоинством которого является его высокая способность при постоянстве памяти надежно сохранять и использовать большие объемы информации.

Чиповая карточка не нуждается в процедуре идентификации и персонификации, а значит, способна работать в режиме off-line (автономный режим, не требует связи с банком), что не требует обращения при каждом необходимом случае к банку или компании, где открыт счет владельца карты.

Таким образом, чиповая карта - на порядок более совершенное платежное средство, нежели магнитная. Благодаря своим техническим характеристикам, а также наличию у владельца личного кода, без знания которого доступ к счету невозможен, чиповая карточка не только надежнее защищена от подделки, но и предполагает более широкий набор возможностей по оперированию счетом: помимо обналичивания денег через банкомат ее владелец может перевести средства с карточного счета на депозитный или иной, однако в пределах того банка, который эмитировал карточку.

В настоящее время большинство российских коммерческих банков, включая Сбербанк, Транскредитбанк, ВТБ и другие поддерживает магнитные карточки международных систем. Каждый из них является принципиальным членом международной системы «Виза» и принципиальным членом международной системы «Европэй». Предположим, вы являетесь клиентом банка, например, «Российский кредит». Он поддерживает, карту «Виза», а внутреннюю не поддерживает. Вы приходите как владелец карты «Виза» в магазин, в супермаркет, в ресторан или в гостиницу, которые имеют банковский счет в Мост-банке, в Инкомбанке или другом банке. Взаиморасчеты между «Российским кредитом» и этим банком, если вы пользуетесь карточкой «Виза», пройдут через Лондон. Взаиморасчеты, если Вы пользуетесь «Мастер-кард», пройдут через Брюссель. Вся комиссия, вся доходная часть осядет там, что отрицательно сказывается на состоянии отечественной экономики.

Учитывая наличие зависимости от международных расчетных систем в Российской Федерации, на государственном уровне принято решение о создании национальной платежной системы, которая на данный момент представлена как Объединенная Российская Платежная Система или сокращенно ОРПС, основными целями и задачами которой являются:

• объединение усилий российских банков для создания национальной платежной системы, ориентированной на массовые повседневные платежи нашей страны;
• охват подавляющей части населения карточками;
• обеспечение возможности их использования в качестве инструмента безналичной оплаты практически за любые приобретаемые товары и услуги на территории России;
• перевод значительной доли наличного денежного оборота в безналичные операции;
• внедрение разнообразных, многофункциональных карточных продуктов на базе микропроцессорных карт, адаптированных к условиям российского рынка и ориентированных, прежде всего, на конечного потребителя;
• участия Объединенной Российской Платежной Системы в реализации государственных программ, таких как реформа системы социального обеспечения, оплата коммунальных услуг и транспорта и др.

В августе 2008 года на официальном сайте ОРПС (www.sbercard.com) в разделе «Новости» было опубликовано сообщение, что Открытое акционерное общество Банк «Верхнеленский» стал 20-м участником Объединенной Российской Платежной Системы (ОРПС) в статусе Принципиального члена. В настоящее время Банк приступил к решению вопросов о техническом и технологическом подключении к ОРПС. В июле-августе 2009 года Банк планирует осуществлять операции по выпуску и обслуживанию карт ОРПС, что позволит клиентам нашего Банка использовать данные пластиковые карты на территории всей Российской Федерации. Также предполагается существенное развитие обслуживания карт ОРПС в банкоматах и торгово-сервисной сети в масштабах области, например, в банкоматах Братского АНКБ, ОАО Транскредитбанка и во всех банкоматах Сбербанка.

Открытое акционерное общество Банк «Верхнеленский» является универсальной кредитной организацией, предлагающей комплексное обслуживание корпоративных и частных клиентов Иркутской области. Политика Банка строится на основе индивидуального подхода к каждому клиенту и предоставления ему максимального комплекса услуг. В основе бизнес-стратегии Банка лежит предоставление полного комплекса качественного финансового сервиса предприятиям и организациям различной отраслевой направленности, а также разработка и внедрение новейших банковских продуктов. Следуя в русле современных тенденций, Банк стремится предоставить своим клиентам наиболее качественные и современные банковские продукты, среди которых особое место занимают пластиковые карты.

Развитие «пластикового бизнеса» является одним из перспективных направлений банковской деятельности. Опыт Верхнеленского банка в городе является первым на данном рынке, который впоследствии, безусловно, стимулировал другие банки по продвижению подобного продукта. В 2003 году Верхнеленский Банк первый из кредитных организаций города Усть-Кута приступил к реализации проекта внедрения пластиковых карт.

С 2003 года в рамках зарплатного проекта сотрудники 95-и организаций г. Усть-Кута изъявили желание получать заработную плату на пластиковые карты Верхнеленского банка, что составляет около 15 % всего трудоспособного населения города, среди клиентов Банка сотрудники ОАО «Осетровский речной порт», ОАО «Алроса-Терминал», ОАО «Осетровская РЭБ флота», Осетровский филиал ФГОУ ВПО «НГАВТ», ОАО «Аэропорт Усть-Кут», МП ТРК «Диалог», МУЗ Усть-Кутская ЦРБ, Отдел вневедомственной охраны при ОВД г.Усть-Кута, ГУ УПФР в Усть-Кутском районе, ООО «Осетровский ССРЗ», ООО «Пламя», ОИК-5 ГУИН МЮ РФ по Иркутской области, школы и детские сады г. Усть-Кута. Все указанные организации и многие другие по настоящее время продолжают плодотворно сотрудничать с нашим Банком. В рамках зарплатного проекта в Банке успешно реализуется программа кредитования граждан, получающих заработную плату на пластиковые карты, в форме «овердрафт». При заключении дополнительного соглашения Банк предоставляет кредит в размере 70 % ежемесячного размера оплаты труда держателя карты. Для оформления данного соглашения достаточно предоставления справки о заработной плате, дальнейшая загрузка средств при необходимости осуществляется держателем карты самостоятельно без обращения в офисы Банка, при получении средств через банкоматы. Также Банк предлагает корпоративные карты для юридических лиц, с помощью которых достигается максимальный эффект в планировании и контроле использования на предприятии подотчетных сумм.

Деятельность Банка на рынке карточных продуктов в настоящий момент ведется по двум направлениям: эмиссия и эквайринг банковских карт локальной платежной системы «Миркарт», распространение и обслуживание пластиковых карт международной платежной системы «MasterCard Int.». В ближайшей перспективе, как отмечалось ранее, выпуск и обслуживание пластиковых карт ОРПС, что позволит клиентам Банка использовать пластиковые карты на всей территории России, а также развитие эмиссии и эквайринга карт международной платежной системы «VISA». Сегодня «VISA» - это крупнейная международная платежная система, вступление в «VISA» позволит Банку предоставлять в пользование пластиковые карты, которые обслуживаются по всему миру.

2003 года Банк активно работает с предприятиями, учреждениями и частными лицами по экономически эффективной системе безналичных расчетов, основанной на применении микропроцессорных карт «Миркарт». В настоящее время по данной системе расчетов работают следующие банки: Мирнинский банк «МАК-БАНК» (ООО), ОАО Новгородский универсальный коммерческий банк «НОВОБАНК» и многие другие банки, также ведущие работу по участию в ОРПС.

В основе «Миркарт» лежит технология микропроцессорных карт DUET. Данные карты в отличие от карты с магнитной полосой, являются не просто «удостоверением о наличии банковского счета», а полноценным «предавторизованным» средством платежа, позволяющим, «на месте» удостовериться в платежеспособности ее владельца. Очевидным преимуществом является очень высокая степень защиты от мошенничества и подделок микропроцессорных карт DUET. Для реализации проекта пластиковых карт в городе Усть-Куте Банк «Верхнеленский» выбрал именно микропроцессорные (чиповые) карты, как более надежные и удобные.

Количество карт-счетов на 1 мая 2009 года составило более семи с половиной тысяч, что свидетельствует о доверии клиентов и актуальности оказываемых Банком услуг. С 2005 года Банк участвует в Системе Страхования Вкладов, что является дополнительной защитой прав и законных интересов клиентов. Следует заметить, что остатки на карточных счетах клиентов также как и обычные вклады покрываются страховой защитой государственной Системы Страхования Вкладов.

Не менее важным направлением, чем выпуск карт, является развитие инфраструктуры по их обслуживанию. В настоящий период времени Банк имеет в г. Усть-Куте шесть банкоматов, расположенных в основных микрорайонах и 12 торговых терминалов в розничной сети, а также пункты выдачи наличных в Головном офисе Банка и в дополнительных офисах «Лена» и «Речники». В г. Иркутске действует четыре банкомата и четыре торговых терминала, пункт выдачи наличных денежных средств в филиале «Иркутский» ВЛБАНК (ОАО), по адресу: ул. Д.Событий, 125. С начала текущего года Банк приступил к реализации проекта внедрения пластиковых карт в пгт. Чунский на базе своего филиала.

Сегодня у клиентов Банка имеется возможность получать по пластиковым картам заработную плату, стипендии, пенсии, субсидии, льготы по коммунальным платежам и другие поступления.

С 15 мая 2009 года Банк предлагает новую услугу – SMS-рассылка сообщений о состоянии счетов клиентов физических лиц (обладателей пластиковых карт нашего Банка), а также расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Стоимость услуги для физических лиц составляет 25 рублей в месяц, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей 250 рублей в месяц. Подробную информацию о подключении данной услуги можно получить на официальном сайте Банка http://www.vlbank.ru/news.php?news=104.

Учитывая постоянное увеличение числа клиентов - держателей пластиковых карт, приоритетами для Банка на сегодняшний день является активность на рынке пластиковых карт, включая их выпуск и обслуживание.

Банк «Верхнеленский» выражает благодарность всем своим клиентам, доверившим свои денежные средства Банку, и приглашает всех желающих иметь кошелек в виде пластиковой карты, присоединиться к числу клиентов Банка, которые на собственном опыте убедились в простоте обращения и удобстве этого банковского продукта.

По всем вопросам, касающимся получения и обслуживания пластиковых карт, вы можете обратиться непосредственно в отдел пластиковых карт Верхнеленского банка, находящегося по адресу: г. Усть-Кут, ул. Кирова, д. 85а или по телефону 5-08-96.

С уважением,
Банк “Верхнеленский”.

Идёт загрузка...

Данную страницу никто не комментировал. Вы можете стать первым.

Ваше имя:
Ваша почта:
	Размер 1 2 3 4 5 6 7
Комментарий:
Введите символы: * Обновить